最近増えてきましたよね、iDeCo（確定拠出型年金）を始めたという公務員。
確かに、老後2000万円が必要という金融庁のレポートを発端として、待遇が年々悪化している公務員も老後に備えていこうと考える人が増えています。
iDeCoを活用することで将来の備えをしつつ、多くの節税メリットがあるので、非常に魅力的です。
しかしながら、すべての公務員がiDeCoをするべきでしょうか？
なんとなくiDeCoはお得らしい、だからやってみよう、という人が多いのではないでしょうか？
そこで、今回はiDeCoをおすすめする記事が多い中で、あえて「iDeCoが向いていない公務員」について書きたいと思います。
本日は以下のポイントごとに述べていきます。
・iDeCoをしてはいけない公務員の特徴は？
・iDeCoより優先して投資をするべきものは？
【基礎知識】そもそもiDeCoは「貯金」ではなく「投資」
勘違いされている人も多いのですが、iDeCoはそもそも貯金ではなく、投資です。
それゆえ、元本保証がされている貯金と違って、元本割れするリスクを抱えているのがiDeCoの特徴です。
リスクを極度に嫌う公務員は、手堅い道ばかり選びがちなので、この元本割れをする可能性があることを意識しておくべきでしょう。
iDeCoは投資する金額が決まっており、公務員の場合は、毎月最大で12,000円投資できます。
なお、投資をする対象は主に投資信託です。
投資信託とは、投資のプロが投資家から集めたお金を株式や債券といったものに投資をする金融商品のことです。
そんな投資信託は複数存在しており、いくつもある投資信託から、自分が投資をする投資信託を選ぶ必要があります。
iDeCoはあくまでも投資ですので、一般的な株式投資と同じく「手数料」が発生します。
手数料もiDeCoの口座を作る金融機関によって手数料が異なりますので、iDeCoを作る金融機関を選ぶという手間があります。
iDeCoを扱っている金融機関は地元の地方銀行からメガバンク、証券会社、労働金庫、ネット銀行など、多岐にわたっています。
また手数料も異なり、扱っている投資信託も異なりますので、自分にあった金融機関を選びましょう。
iDeCoは原則として60歳まで解約することはできません。
よって、急にお金が必要になったからと言っても口座解約することができないので、iDeCoに投資したお金は、無いものとして扱うべきです。
このようにiDeCoを始めたい！という人は、それなりにリスクと手間がかかるということを忘れてはいけません。
・iDeCoを始める為には、「金融機関」と「投資信託」選びの手間が発生する。
・iDeCoに投資したお金は60歳までは解約不可
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iDeCoをやってはいけない公務員の特徴は？
【特徴１】借金がある公務員
そもそも投資は余剰資金で行うものですが、毎月の支払いがある借金がある場合は、返済を優先して行うべきなのです。
iDeCoは投資ですので、元本割れをするリスクを抱えています。
一方で借金返済は返済することで、間違いなく元本が減りますし、利息という無駄な出品を減らすことができます。
つまり、借金返済とは非常に手堅い投資なのです。
【特徴２】短期的に稼ぎたい公務員
iDeCoは短期売買を繰り返すデイトレードとは異なり、長期的に60歳まで積立をしながら投資をする種類のものです。
よって、FXや仮想通貨のようにいきなり大金を稼げるような、ギャンブル的な投資ではないということです。
しっかり腰を据えて、じっくり積立ながら投資をするという、長期的な視点が持てない公務員はiDeCoなんてするべきではありません。
iDeCoで、短期的に一攫千金は無理ですから、毎月12,000円を寝かすよりもアクティブに仮想通貨やFXに投資した方がいいでしょうね。
【特徴３】給与の手取りが少ない若手公務員
入庁して間もない若手公務員の手取りなんて、たかが知れています。
これが高卒の若手公務員ならば、さらに手取りは少ないでしょう。
よって、給与の手取りが少ない若手公務員が、毎月12,000円出すのは、少し厳しいので、無理してiDeCoを始める必要はないです。
むしろ、若手公務員はiDeCoのような投資ではなく、自分に投資をする「自己投資」を行う方が、長期的にみると合理的です。
また、職場の内外の人と飲み会に参加して、人脈や交友関係を広げる「社会資本」を広げるのも、良い投資です。
iDeCoに投資をするというのは、一見クレバーな感じですが、最大の資本である自分よりも優先して投資をするほどの価値はないと思います。
iDeCoなんて、あくまでも、余剰資金を投資すればいいのですから。
【特徴４】投資に興味がない、投資に不安がある公務員
私は大学生の時代から株式投資をしていたぐらい、投資が大好きな人間です。
だから、iDeCoが始まった時もすぐにiDeCoの口座開設を行いました。
国もメディアも、「貯蓄から投資」の時代だと宣伝して、しきりに国民に投資をさせようという雰囲気を作っていますが、私は違和感を覚えます。
そもそも、投資に興味がない人、不安を抱いている人は投資なんてしなくていいのです。
無理して投資をすると、失敗する可能性が高いですし、投資をするには口座開設やら銘柄選びやら、手間と時間がかかります。
だから無理して、投資はせずにコツコツ貯金をするという選択肢も、「公務員だったら」無くはない選択肢といえます。
・短期で一攫千金を狙っている人は、iDeCo向いてません。
・手取りが少ない若手はiDeCoに無理して投資をしない方がいい。
・投資に興味がない、不安がある人は無理してiDeCoしなくてOK。
iDeCoよりも優先して投資をするべきものは？
・関係投資（人脈や交友関係）
それでは、一つずつ解説します。
最大の資産は自分自身！だから自己投資を優先
新しい可能性や情報を広げる「関係投資」
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